Подготовка плана реструктуризации

При банкротстве граждан в судебном порядке могут применяться различные процедуры, каждая из которых имеет свои задачи и особенности:

• реструктуризация долгов гражданина

• реализация имущества гражданина

• мировое соглашение

Реструктуризация долгов направлена на восстановление платежеспособности гражданина и погашение обязательств перед кредиторами в соответствии с утвержденным планом реструктуризации в срок, не превышающий 5 лет.

Процедура реализации имущества гражданина предполагает продажу всего имущества, кроме единственного жилья. Если единственное жилье взято в ипотеку, которая на момент банкротства не была погашена, такая квартира тоже будет продана с торгов.

Поэтому реструктуризация долгов гражданина через банкротство может быть интересна должникам, у которых:

1.   в числе обязательств перед кредиторами присутствует ипотечный или иной залоговый кредит

2.  имеется в собственности дорогостоящее имущество

Отличия и преимущества реструктуризации в банкротстве по сравнению с банковским рефинансированием и реструктуризацией.

Банковская реструктуризация позволяет уменьшить ежемесячные платежи по кредиту за счет увеличения общей суммы задолженности и сроков выплаты кредита. Фактически, при данной реструктуризации сумма долга только вырастает.

Рефинансирование кредита - это предоставление нового кредита под меньший процент. На деле происходит начисление новых процентов на старый кредит. Сумма ежемесячного платежа уменьшается, общая сумма долга увеличивается.

И в том и в другом случае вместо уменьшения кредитной нагрузки, Вы получаете увеличение долговых обязательств перед банком. Кроме этого, важно понимать, что далеко не каждому заемщику банк готов предоставить возможность реструктуризации или рефинансирования кредита.

В отличие от вышеназванных способов, реструктуризация через банкротство фиксирует сумму долга и останавливает начисление штрафных санкций.

С началом реструктуризации судебные приставы прекращают исполнительные производства и перестают удерживать денежные средства со счетов в счет погашения обязательств.

Условия, необходимые для реструктуризации

Перед тем как приступить к составлению плана реструктуризации, необходимо проверить, соответствует ли должник обязательным требованиям, указанным в ст. 213.13 Закона о банкротстве (ФЗ №127):

• Обязательное наличие официального дохода, позволяющего ежемесячно исполнять план реструктуризации и покрывать собственные расходы должника и его иждивенцев в размере МРОТ

• Отсутствие неснятой или непогашенной судимости в сфере экономических преступлений

• Отсутствие на дату подачи заявления о несостоятельности административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство

• Гражданин не признавался банкротом в течение 5-ти лет, предшествующих плану реструктуризации долгов

• План реструктуризации долгов не утверждался в отношении гражданина в течение 8 лет до даты предоставления плана реструктуризации.

План реструктуризации долгов при банкротстве физического лица

После того, как суд вводит процедуру реструктуризации, должнику необходимо предоставить план погашения всех обязательств. В противном случае суд прекратит реструктуризацию и введет процедуру реализации имущества. План реструктуризации предоставляется  в течение десяти дней от даты закрытия реестра кредиторов (спустя 2 месяца после публикации в газете Коммерсантъ сведений о применении в отношении должника процедуры банкротства).

План реструктуризации – документ, где  последовательно расписаны мероприятия, которые будут проведены должником в целях полного погашения задолженности. Срок реструктуризации не может быть более трех лет, таким образом, погашение задолженности нужно рассчитывать максимум на три года.

Обязательные требования к содержанию плана реструктуризации:

• сведения о размере всех обязательств должника, рассчитанные на дату введения процедуры банкротства;

• сведения об имуществе и доходах должника;

• сведения о сумме ежемесячных платежей по всем обязательствам в пропорциональном соотношении требованиям каждого кредитора;

• срок погашения всех обязательств.

С учетом большого количества нюансов и требований закона, составление плана реструктуризации необходимо доверить юристам в сфере банкротного права.

Команда специалистов МКАУ оказывает полное сопровождение процедуры реструктуризации долгов гражданина и осуществляет подготовку плана реструктуризации.

Услуги МКАУ

• Предварительная проверка гражданина на соответствие требованиям для утверждения плана реструктуризации: анализ финансового и имущественного положения

• Формирование необходимого пакета документов

• Составление плана реструктуризации

• Направление плана реструктуризации финансовому управляющему и кредиторам

• Взаимодействие с финансовым управляющим

• Представление интересов должника на собрании кредиторов по вопросам утверждения плана погашения задолженности

• Участие в судебном заседании по утверждению плана реструктуризации

• Полное информационное сопровождение по вопросам исполнения утвержденного плана реструктуризации.